ACTIVIDAD 100% ONLINE

ARANCELES:

1. Matriculados CPCES con cuota DEP al día: SIN CARGO
2. Estudiantes con Tarjeta Consejo Beneficios activa: SIN CARGO
3. Matriculados CPCES no contenidos en inciso 1: Comunicarse con Área Capacitación - 4310899 (opc. 4) - capacitacion@consejosalta.org.ar

Ante cualquier consulta o para solicitar su baja, comunicarse al Área Capacitación: (0387) 4310899 - Opc. 4; o al mail capacitacion@consejosalta.org.ar

OBJETIVOS:

• Brindar herramientas prácticas para la gestión del patrimonio personal.
• Conectar los conocimientos académicos de las Ciencias Económicas con la realidad del mercado financiero actual.
• Introducir el funcionamiento práctico del Mercado de Capitales Argentino y los instrumentos de inversión más relevantes.

CONTENIDOS:

FINANZAS PERSONALES:

1. Qué son las finanzas personales y cual es su importancia.

• Qué son las finanzas personales
• El impacto de la inflación y la devaluación en el ahorro no invertido.

2. Presupuesto y Flujo de Fondos Personal

• Armado de un Cash Flow personal (Conocer ingresos y gastos personales)
• La regla del 50/30/20
• Identificación y eliminación de "gastos hormiga" y deudas malas.
• Establecer posibilidades de mejora en ingresos, gastos y endeudamiento.

3. El Fondo de Emergencia

• Concepto, tamaño ideal (3 a 6 meses de gastos) y propósito.
• ¿Dónde colocar el fondo de emergencia?

4. Planificación Financiera a Largo Plazo

• El poder del interés compuesto en la construcción patrimonial.
• Definición de objetivos financieros (Corto, Mediano y Largo plazo).

EL PROF. DE CS ECONÓMICAS COMO SOCIO ESTRATÉGICO:

1. El Profesional: El único vinculo profesional del cliente

• Análisis de la realidad: Somos el primer (y a veces único) profesional al que el dueño de la PyME consulta. Por lo que también a veces somos los únicos capaces de detectar oportunidades y problemas.

2. Detección de problemas y oportunidades:

• Diagnóstico de "Caja Ociosa": Cómo detectar dinero perdiendo valor por inflación en el extracto bancario, compra de dólares sin destino.
• Diagnóstico de "Costo Financiero": Comparativa entre el descubierto bancario vs. el descuento de cheques en bolsa vs. préstamo empresa.

INFRAESTRUCTURA DEL MERCADO DE CAPITALES:

1. ¿Qué es el Mercado de Capitales?

• El paso del ahorro privado a la inversión productiva sin intermediación bancaria tradicional.

2. El Ecosistema Operativo:

• La ALyC (Agente de Liquidación y Compensación): Diferencia con el banco. El rol de asesoramiento financiero.
• Cuenta Comitente: Apertura, custodia y seguridad de los activos (Caja de Valores).
• Cuotapartistas: El rol de las empresas en Fondos Comunes de Inversión (FCI).

3. Seguridad y Marco Legal:

• El rol de la CNV (Comisión Nacional de Valores).
• Segregación de cuentas: Por qué el dinero del cliente está seguro ante una quiebra de la ALyC. Caja de valores.

INSTRUMENTOS DE INVERSIÓN Y GESTIÓN DE EXCEDENTES:

1. Renta Fija vs. Renta Variable:

• Renta Fija (Bonos, ONs): Previsibilidad para calzar flujos de fondos.
• Renta Variable (Acciones, CEDEARs): Cobertura de largo plazo y protección contra riesgo local.

2. Principales instrumentos del mercado de capitales: Bonos públicos, bonos privados, letras del tesoro, cauciones bursátiles, acciones, CECEAR, ADR, ETF, fondos comunes de inversión. Marco teórico de cada instrumento financiero. Aplicación práctica. Usos frecuentes.
3. Ejemplo práctico de instrumentos de "Caja Diaria":

• Cauciones Colocadoras: El "Plazo Fijo" de la bolsa. Liquidez a 1, 7 o 30 días. Por qué es superior al Fondo Money Market del banco.
• FCI (Fondos Comunes de Inversión): Diversificación inmediata para la PyME.
• Fondos de préstamos PYME (Cheques)

4. Inversiones Específicas de Cobertura:

• Dólar MEP y CCL: Cómo legalizar y dolarizar excedentes de manera transparente. Utilización del mercado de capitales para movimientos de fondos internacionales.
• Compra de commodities (oro, plata..): Usos de protección patrimonial.

INTRODUCCIÓN AL FINANCIAMIENTO VÍA MERCADO DE CAPITALES:

1. Financiamiento PyME en el Mercado:

• Cheque de Pago Diferido (CPD) y ECHEQ: Descuento en bolsa con tasas de mercado.
• Factura de Crédito Electrónica (FCE): Cómo convertir una cuenta a cobrar en efectivo inmediato sin esperar al cliente grande.
• SGR (Sociedades de Garantía Recíproca): El aliado del contador para bajar la tasa de interés.

2. Cauciones Tomadoras:

• Uso estratégico: Tomar dinero usando los activos (bonos/acciones) como garantía para reducir costos.

OTRAS APLICACIONES DEL MERCADO DE CAPITALES:

1. Operaciones Transfronterizas:
Introducción al CCL (Contado con Liquidación): Cómo mover fondos al exterior o traerlos para inversiones locales de forma legal (cumplimiento normativo).
2. Impuesto al débito y crédito, alternativas de pago directas

PRIMEROS PASOS:

1. Apertura de cuenta de inversión.
2. Requisitos de apertura de cuenta jurídica.
3. Uso de plataformas de inversión.